2. Milyen kockázatokkal járnak a befektetések – és hogyan kezelheted őket?
A befektetés nem játék, és nem is mindig sétagalopp. Bármilyen megtérülési lehetőséggel kecsegtet egy befektetés, mindig ott van vele együtt a kockázat is.
De ez nem azt jelenti, hogy félned kellene tőle — csak azt, hogy tudatosan kell kezelned.
Ebben a bejegyzésben megmutatom a leggyakoribb befektetési kockázatokat, és azt is, mit tehetsz azért, hogy ezeket a lehető legjobban kezeld.
Képzeld el azt, hogy van 1 millió forintod, amit szeretnél befektetni. Ezen nagyjából 21 db Tesla-részvényt tudsz vásárolni. Nem valami sok, ráadásul így a befektetés hozama teljesen ki van szolgáltatva a Tesla cég tőzsdei teljesítményének: az elmúlt egy évben 60%-os veszteséget könyvelhettél volna el, ennyit esett ugyanis a részvények árfolyama. Ugyanakkor ha szárnyal a Tesla, abból mégis jó lenne részesülni.
Erre találták ki a diverzifikációt, a kockázat szétporlasztását több értékpapír és eszközcsoport között. Előfordul, hogy bizonyos cégek árfolyama esik, de mindig lesznek olyanok, amik épp felívelő szakaszban vannak. Ezért alapvető befektetői stratégia, hogy ha már részvény-befektetésben gondolkodsz, akkor minél több cég részvényeit birtokold.
Megoldás a befektetési alap, ami összegyűjti a hozzád hasonló kisbefektetőket, és az alapkezelő a sok milliárdos nagyságrendű vagyontömeget fekteti be akár több száz részvénybe (vagy egyéb értékpapírba). Így kisebb összegből is rengeteg részvényed, kötvényed, állampapírod és bankbetéted lesz.
⚠️ Milyen kockázatok léteznek?
1. Piaci kockázat:
👉 A befektetésed értéke csökkenhet a piac mozgásai miatt. Például: ha esnek a részvényárak, a részvényalapod is kevesebbet ér.
2. Inflációs kockázat
👉 A pénzed reálértéke (vásárlóereje) csökken, ha a hozamod kisebb, mint az infláció.
3. Likviditási kockázat
👉 Nehéz vagy költséges gyorsan pénzzé tenni a befektetésedet (pl. ingatlan eladás).
4. Hitelkockázat
👉 Az az esély, hogy az a fél, akinek pénzt adtál kölcsön (pl. kötvény vásárlása esetén), nem tud fizetni.
5. Devizakockázat
👉 Ha nem forintban fektetsz be, az árfolyamváltozások is befolyásolják a hozamodat.
🛡️ Hogyan kezelhetők ezek a kockázatok?
✅ 1. Diverzifikálás – ne tedd minden pénzed egy helyre➡️ Fektess különböző eszközökbe: részvény, állampapír, ingatlan, befektetési alap
✅ 2. Tervezz hosszú távra➡️ A piac hullámzása idővel kisimul – de csak akkor, ha van türelmed kivárni
✅ 3. Ismerd meg a céljaidat és a tűréshatáraidat➡️ Ne vállalj nagyobb kockázatot, mint amit nyugodt szívvel elbírsz!
✅ 4. Konzultálj szakértővel➡️ Egy pénzügyi tanácsadó segít megtalálni a számodra legbiztonságosabb és leghatékonyabb kombinációt
🧠 Összefoglalás:
A kockázat a befektetések természetes velejárója – de nem ellenség, hanem egy olyan tényező, amit kezelni lehet.
Minél többet tudsz róla, annál tudatosabban és magabiztosabban tudsz dönteni.